Negavau paskolos. Kodėl?

Rasa Maskeliūnienė, kreditų biuro “Creditinfo” kredito rizikos vertinimo vadovė:

4800 – tiek gyventojų per dieną vidutiniškai kreipiasi kreditų į bankus, kredito unijas, lizingo, vartojimo kredito įmones ir kitus skolintojus. Tačiau paskolą gali gauti ne visi. Kodėl ir kokios pagrindinės priežastys?

Viena iš pagrindinių priežasčių neskolinti visiems iš eilės pateikusiems paraiškas yra gana pragmatiška. Tai natūralus verslo siekis dirbti pelningai. Skaičiuojama, kad finansų įstaigų praradimai dėl vieno nemokaus kliento prilygsta pelnui, uždirbtam iš keleto mokių klientų. Atitinkamai gerų, t.y. mažos rizikos, klientų siekiama turėti kuo daugiau, o aukštesnės rizikos – kuo mažiau.
O kaip žinoti kokiu klientu – mokiu ar ne itin – kreditoriui pasirodysite jūs? Patarimas – pažvelkite į save kreditoriaus, iš kurio ketinate skolintis, akimis. Įprasta, kad šios akys jus vertina pagal tam tikrus standartinius kriterijus.

Dabartiniai įsipareigojimai

Daug perteklinių kreditų, skolinimasis su tikslu padengti kito kredito pradinį įnašą ar periodinę įmoką – visa tai gadina kredito istoriją, todėl riboja galimybes skolintis. Perviršinis ir neproporcingas gaunamoms pajamoms skolinimasis nėra naudingas nei jums, nei finansų įstaigai, į kurią kreipiatės su naujais ketinimais skolintis. Skolintojui pertekliniai į ją besikreipusio kliento įsipareigojimai – tai desperatiško kreditavimosi ženklas. Ir atvirkščiai – jei turimi įsipareigojimai atitinka kliento galimybes, yra sąžiningai vykdomi, papildomo finansavimosi galimybė – didesnė.

Pajamos

Vertinant mokumą pajamos yra glaudžiai susijusios su įsipareigojimais, nes leidžia išmatuoti, ar esate pajėgus prisiimti papildomus įsipareigojimus. Jei būsto kredito ir automobilio lizingo įmokoms jau dabar išleidžiate arti 40% mėnesio pajamų, tai reiškia, kad artėjate prie maksimalių „lubų”, kurios įtvirtintos Atsakingojo skolinimo nuostatais. Peržengti 40% ribos tarp mėnesinių pajamų ir mėnesinių įmokų nepatartina ir jums patiems. Kalbant apie ilgalaikius įsipareigojimus, tokius, kaip būsto paskola, kai kurie ekspertai pataria būti dar atsargesniems ir paskolos įmokoms nusimatyti ne daugiau 30% mėnesinių pajamų.

Nepadengtos skolos

Jei kredito istorijoje turite įrašą apie nepadengtą skolą už elektrą, ryšio, interneto teikimo, finansų ar kitas paslaugas, kreditoriui, į kurį kreipiatės, tai gana aiškus signalas apie jūsų finansinę drausmę. Žvelgiant kreditoriaus akimis, būtent jūs galite būti tas nemokus klientas, dėl kurio galimai patiriami nuostoliai prilygs pelnui, uždirbtam iš keleto nepriekaištingo mokumo klientų. Patarimas – susitvarkykite su esamais pradelsimais.

Mokėjimų istorija

Kaip sufleruoja žodis „istorija“, vertindami mokumą skolintojai patikrina ir ankstesnius pradelsimus, jei tokių būta. Istorinės (padengtos) skolos gali turėti dvejopą įtaką. Įrašai apie istorines skolas gali kurį laiką riboti galimybes apskritai gauti kreditą arba reikšti mažiau palankias kreditavimo sąlygas. Pavyzdžiui, „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas paskaičiavo, kad 60 tūkst. EUR paskolą būstui trisdešimčiai metų paėmusio asmens per visą paskolos laikotarpį sumokėtos palūkanos, priklausomai nuo to, ar jo kredito istorija yra gera ar prastesnė, gali skirtis net 8-12 tūkst. EUR.

Sutuoktinis

Sutuoktinio pajamos, kredito istorija yra reikšmingi skolinantis didesniems pirkiniams. Sutuoktinio pertekliniai įsipareigojimai, nepadengtos skolos, reikšmingo dydžio istorinės (padengtos) skolos – tai aukštesnės rizikos požymiai, dėl kurių būsto kredito finansavimas gali būti ribotas arba kredito sąlygos ne tokios palankios.

Kaip atrodote skolintojų akimis galite pasitikrinti ir kredito istorijos ataskaitoje www.manocreditinfo.lt. Jei nesiskolinate, patartina nemokamai pasidomėti asmenine kredito istorija kartą per metus.

Kredito biuras Creditinfo - Goštauto g. 40A, LT-03163 Vilnius, Lietuva
Įmonėms: +370 5 239 4131; Gyventojams: Neregistruotiems vartotojams - 1611 (0,43 Eur./ min.), registruotiems – +370 5 239 4149. I-V 8-17 val. info@creditinfo.lt
Developed by Obscural